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Sette semplici regole di budgeting per principianti

La redazione del budget è una delle cose più importanti che può fare per migliorare la sua situazione finanziaria. Per diversi aspetti, vivere con un budget può essere vantaggioso. Le consente di spendere il suo denaro in modo compatibile con i suoi obiettivi a lungo termine. Sviluppare e rispettare un budget le permette di scegliere quanto spendere ogni mese in base ai suoi obiettivi. Può accelerare il processo di rimborso del debito. Con un budget, può risparmiare più denaro per rimborsare i prestiti studenteschi, le carte di credito e altri tipi di debito. È un ottimo modo per risparmiare. Se il suo obiettivo è risparmiare di più per la pensione, costruire un fondo di emergenza o pianificare una vacanza futura, un budget può aiutarla a scegliere quanto risparmiare ogni mese. Prima di decidere una strategia di budgeting nuova o alternativa, potrebbe voler capire dove va il suo denaro.

Come fare un budget ben pianificato può dare il via alla sua indipendenza finanziaria

Redigere un budget è noioso, ma è fondamentale per la sua situazione finanziaria. La pianificazione del budget la aiuta a far corrispondere le sue spese ai suoi obiettivi. Può scegliere come spendere i suoi soldi ogni mese a seconda di ciò che è più importante per lei, stabilendo e rispettando un budget. Ha il potenziale per aiutarla a gestire meglio la sua strategia di rimborso dei debiti. Un budget può aiutarla a mettere da parte più soldi per ripagare il prestito studentesco, le carte di credito o altri tipi di debito. Il budget la aiuta a raggiungere i suoi obiettivi finanziari. Un budget può aiutarla a capire quanto risparmierà per il suo obiettivo all’inizio del mese, sia che voglia risparmiare di più per la pensione, sviluppare il suo fondo di emergenza o mettere da parte i soldi per le sue prossime vacanze.

Pertanto, questo articolo illustrerà alcuni accorgimenti pratici che tutti possono adottare per avvicinarsi al budgeting intelligente per principianti:

Per imparare come fare un bilancio di previsione, seguite queste 7 semplici linee guida

1. Monitoraggio delle spese per una settimana o due

Per le persone agli inizi, il budgeting ed il monitoraggio possono essere estenuanti. Il monitoraggio richiede molta ginnastica mentale e può essere scoraggiante. Quindi non tenti di affrontare il budgeting ed il monitoraggio delle spese tutto in una volta. Inizi in piccolo.

Come fare un budget personale? Il modo più semplice è iniziare a tener nota delle sue spese per una settimana o due. Tenga una lista completa delle sue spese per una settimana e ne osservi l’andamento. Noterà subito dove spende di più e riconoscerà e differenzierà le spese positive da quelle negative. Una volta che ha stabilito un budget, prenda nota delle sue spese effettive rispetto alle spese previste che ha delineato nel suo budget. Grazie a questo confronto sarà in grado di fissare obiettivi di budget più realistici.

Potrà anche adattare le sue spese su base mensile per diverse occasioni. Potrebbe avere delle spese di emergenza che devono essere adattate al budget di quel mese.

2. Monitoraggio del proprio metodo di spesa

Preferisce usare i contanti o le carte? Diversi metodi di pagamento possono rendere più complesso il monitoraggio ed il budgeting. È anche importante sapere quali metodi la aiutano non solo a monitorare e a fare il budget in modo migliore, ma anche a limitare le spese. Per molti, il pagamento in contanti aiuta a limitare le spese perché rende consapevoli e più attenti alle proprie abitudini di spesa quando si paga in contanti. Se lei preferisce usare i contanti piuttosto che i pagamenti elettronici, il sistema di mettere i contanti in una busta potrebbe essere la soluzione per lei. Previene le tentazioni di spendere oltre l’importo che ha messo nella sua busta.

Ma se ha il controllo di sé stesso con i pagamenti con carta, è meglio abbandonare i contanti perché i pagamenti in contanti sono più difficili da tracciare. Con la carta e i pagamenti online, può registrare ogni spesa automaticamente, rendendo il calcolo del budget molto più conveniente.

3. Monitoraggio delle spese più superflue

La maggior parte delle spese sono necessarie, mentre alcune non lo sono. Le spese non necessarie non sono negative di per sé, e possono essere importanti per mantenere una certa forma di vita sociale e la propria salute mentale. Tuttavia, è necessario esaminare le spese problematiche che causano più problemi che benefici alle sue finanze. Non stiamo parlando del cibo d’asporto una volta ogni tanto o delle vacanze che si possono e si devono fare. Stiamo parlando di quelle spese superflue che inducono a spendere più spesso del necessario per qualcosa di inutile. Ad esempio, i pagamenti dell’assicurazione possono essere elevati, ma potrebbero essere necessari per lei. Le spese non necessarie potrebbero essere lo shopping d’impulso, l’acquisto ogni volta degli ultimi modelli appena usciti (ad esempio, per quanto riguarda i dispositivi elettronici), mantenere beni che possono essere ridimensionati senza sacrificarne la qualità (ad esempio, un’auto o un affitto) e molti altri. Questi obiettivi sono specifici per ciascun individuo, e aiutano ad affrontare gli ostacoli alla stabilità finanziaria.

4. Utilizzo di strumenti tecnologici per il budgeting

Gli strumenti tecnologici per il budgeting stanno attirando sempre più attenzione da parte degli appassionati di finanza, dato che molti ci si affidano per risparmiare denaro. D’altra parte, degli strumenti di budgeting più innovativi e convenienti stanno comparendo sul mercato poiché molti ora scelgono di usarli per aiutarli a mantenere il loro budget. Anche le banche hanno iniziato ad offrire i loro strumenti di budgeting per i loro clienti. Alcuni dei più noti strumenti di budgeting sono app come YNAB, Mint e Personal Capital che non solo creano dei budget per gli utenti, ma si connettono anche ai loro conti bancari e alle loro carte per monitorare le spese. Questo è particolarmente utile per le persone che effettuano la maggior parte dei loro pagamenti per via elettronica. Tuttavia, ciò non significa che non possa essere utile anche a chi usa i contanti. Se lei usa i contanti per la maggior parte delle sue transazioni, può sempre preparare e annotare le sue spese ed aggiungerle in seguito nell’app per il budgeting.

Se non le piace l’idea di usare delle app o preferisce tenere tutte le sue applicazioni separate, può anche usare dei fogli di calcolo, dato che molte persone preferiscono personalizzare il loro budget.

5. Adattare il budget familiare ogni mese

Sapere come fare un bilancio familiare è un importante passo iniziale, ma non è la fine del processo. Man mano che le sue esigenze e i suoi obiettivi si evolvono, è importante esaminare il suo budget ogni tanto ed aggiustarlo per assicurarsi che corrisponda ai suoi attuali obiettivi finanziari. Ci saranno momenti in cui sorgeranno spese inaspettate. Per un budget efficace, dovrà mettere da parte abbastanza denaro per coprire qualsiasi spesa imprevista. Il suo budget dovrebbe essere rivisto almeno una volta al mese ed essere usato come base per creare il suo budget per il mese successivo.

6. Discussione settimanale sul budget

Le linee guida sul budget esplorano molti aspetti da considerare quando si fa un budget finanziario; tuttavia, raramente si esplorano le dinamiche del budget quando si vive con qualcuno. Può essere una persona a carico o un coniuge, e avere una discussione settimanale sul budget è importante non solo per le sue finanze ma anche per la sua relazione. Il suo partner o le persone a suo carico (come i genitori anziani) possono suggerire nuove idee per un budgeting efficace. Discutere di budget con qualcuno, specialmente con un partner, può contribuire significativamente alla crescita finanziaria e all’indipendenza.

7. Fissaggio di obiettivi finanziari più piccoli

Non è necessario smettere di ordinare cibo da asporto o di fare shopping per mantenere un budget. Cercare di limitare tutte le spese non obbligatorie in una volta sola può danneggiare il suo tentativo di budgeting, piuttosto che risolverlo. È meglio stabilire degli obiettivi mensili raggiungibili per minimizzare le spese. Tenga presente che dovrà affrontare delle battute d’arresto, ma non lasci che facciano deragliare i progressi che ha fatto finora. Per completare i suoi obiettivi più piccoli, aggiusti il suo budget ogni settimana o mese e, se ha familiari o un partner, discutere sul budget la aiuterà anche a vedere il quadro generale.

In breve

Per i principianti può essere difficile fare un budget e tenere traccia del denaro. Le spese devono essere monitorate, pianificate e tenute sotto controllo. I pagamenti in contanti aiutano le persone a controllare le loro spese, perché aumentano la consapevolezza della quantità di denaro che stanno spendendo. Molte persone risparmiano denaro con gli strumenti di budgeting. Gli strumenti di budgeting sono disponibili presso le banche, e le applicazioni come YNAB, Mint e Personal Capital possono essere utilizzate per creare budget e monitorare le spese. Modifichi il suo piano di spesa ogni volta che le sue esigenze e i suoi obiettivi cambiano. Si assicuri di mettere in preventivo le spese inaspettate che potrebbero presentarsi. Una volta al mese, dovrebbe sedersi e creare un budget per il mese successivo. Sebbene le raccomandazioni sul budget includano spesso altri aspetti della costruzione di un piano finanziario, raramente affrontano il tema del budget quando si vive con un’altra persona. È fondamentale per la sua relazione e per le sue finanze discutere settimanalmente del budget con chiunque dipenda finanziariamente da lei o il suo coniuge. Il suo coniuge o le persone a suo carico, come i genitori o i nonni, possono essere in grado di fornire una guida finanziaria. La creazione di un bilancio congiunto con il suo coniuge può favorire la sua indipendenza finanziaria e il suo avanzamento. Potrebbe essere difficile per lei risparmiare se ha diversi obiettivi finanziari che desidera raggiungere. Per prepararsi meglio dal punto di vista finanziario a un acquisto importante, potrebbe trovare utile mettere da parte una certa somma di denaro ogni settimana od ogni mese.

Stabilisca un piano di budgeting per regolare i suoi pagamenti inaspettati e raggiungere comunque l’obiettivo che si è prefissato. Verifichi quello che deve spendere per quel mese specifico e come preferisce pagare. Inoltre, tenga conto dei termini del suo obiettivo – è a lungo o a breve termine? Una regola finanziaria di base è che la pensione dovrebbe sempre essere una priorità nel suo budget; questo, tuttavia, è un budget a lungo termine. Forse, prima di tutto, ha bisogno di mettere da parte dei fondi di emergenza, che è un obiettivo di budget a breve termine. In questo modo, sarà in una posizione migliore per assicurarsi che le sue priorità di spesa corrispondano alle sue priorità di vita dopo che avrà il suo budget sotto controllo.

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