CAPITAL TOTAL 9 675 003 €
PORTEFEUILLE 9 675 003 €
CAPITAL NÉCESSAIRE 9 798 003 €
TAUX MOYEN 14,2% p.a.

Sept étapes pour augmenter votre patrimoine en 2022

Les années 2020 et 2021 nous ont appris que le thème de la constitution d’un patrimoine attire de nombreuses personnes qui souhaitent l’atteindre en tant qu’objectif financier. Ces personnes sont souvent confrontées à d’innombrables ressources, dont certaines sont soit trop génériques, soit non subjectives par rapport à la situation particulière, soit des schémas flagrants de «comment doubler votre argent». À présent, tout le monde devrait comprendre que si l’accroissement du patrimoine doit être pratique et direct, il nécessite également de la cohérence et de la discipline.

Dans notre article, nous allons présenter quelques conseils pour augmenter son patrimoine en 2022:

Fixez des objectifs et des priorités financières

Fixer une priorité et établir un objectif financier sont deux étapes différentes à franchir. Une liste de priorités doit énumérer les choses qui doivent être faites en premier, selon les circonstances, pour atteindre un objectif. Par exemple, une personne ayant besoin d’un fonds d’urgence a besoin d’une source de revenu ou d’une augmentation de revenu si son emploi actuel ne lui procure pas suffisamment. Cela signifie que la personne doit se concentrer sur la recherche d’un emploi ou d’un emploi mieux rémunéré et offrant des avantages. Dans ce cas, il peut avoir besoin de qualifications supplémentaires nécessaires pour ce titre d’emploi. Le rôle exigeant des qualifications supplémentaires peut mettre l’individu sur la voie d’investir son argent pour obtenir un ensemble de compétences additionnelles. Par conséquent, c’est la constitution d’un fonds d’urgence qui constitue l’objectif financier. Développer une source de revenu ou augmenter le revenu actuel en acquérant des qualifications supplémentaires devient une priorité financière pour atteindre cet objectif.

De même, une personne qui a atteint les objectifs financiers primaires (par exemple, effacer ses dettes et commencer à planifier sa retraite) peut vouloir se fixer un autre objectif pour l’avenir, pour lequel les priorités sont différentes. À ce stade, son objectif pourrait être d’avoir un domicile stable, pour lequel ses priorités devraient être de rassembler des acomptes et d’augmenter sa cote de crédit pour montrer à la banque une certaine crédibilité. Ou il peut vouloir créer une entreprise, pour laquelle sa priorité serait d’obtenir des capitaux. Au bout du compte, les priorités individuelles mettent la personne sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs, ce qui, à son tour, facilite la croissance de son patrimoine.

Regardez la situation dans son ensemble

Fixer un objectif semble assez simple, mais le suivre est aussi difficile que possible, surtout s’il s’agit d’un objectif à durée indéterminée. Les priorités seront brouillées si l’on ne regarde pas la vue d’ensemble derrière l’objectif. Par exemple, beaucoup préfèrent accroître leur patrimoine en investissant de l’argent et en possédant une entreprise, en plus d’avoir un emploi à temps plein à côté pour avoir certains avantages financiers (par exemple, une assurance maladie). Une personne peut avoir tout le capital dont elle a besoin pour à la fois investir dans des actions et créer sa propre entreprise et quitter son emploi à long terme. Son objectif est de faire fructifier son argent, et sa priorité est de conserver son emploi pour les avantages qu’il procure. Il décide donc d’investir 10.000 euros dans des actions et de mettre 15.000 euros supplémentaires dans la création de son entreprise. Bien sûr, cette approche n’est en aucun cas mauvaise. Les taux d’intérêt de ses actions vont croître, mais lentement sur le long terme, et l’entreprise mettra des années à se développer et à commencer à produire un revenu régulier. Ici, il doit regarder la situation dans son ensemble.

Si son objectif est de créer sa propre entreprise et de quitter son emploi à long terme, il pourrait accroître considérablement son patrimoine beaucoup plus rapidement s’il se concentrait sur la création de son entreprise et y plaçait tout son argent. Il devrait également y consacrer plus de temps, ce qui signifie que cela pourrait interférer avec son emploi à temps plein – un risque qu’il pourrait être prêt à prendre.

D’un autre côté, s’il ne veut pas prendre une retraite anticipée et souhaite conserver ses avantages sociaux et avoir plus de temps pour sa vie personnelle, il pourrait simplement investir son argent dans des actions et attendre qu’il croisse lentement mais régulièrement au fil du temps.

L’objectif de la croissance du patrimoine doit être ce que vous recherchez à long terme.

Constituez un fonds d’urgence

Parmi les idées les plus populaires pour accroître le patrimoine, citons le fait de réduire vos dépenses, d’investir de l’argent et d’avoir un fonds d’urgence sur votre compte bancaire. Bien qu’il s’agisse de bons conseils, certains détails sont toujours omis et semblent souvent être ignorés dans certaines situations. Le patrimoine est une question très subjective et, par conséquent, les recommandations doivent également être pertinentes pour l’individu.

Les personnes donnent souvent des conseils et des suggestions en matière de finances, souvent sans tenir compte de la situation de l’individu. Une personne qui reçoit toujours la même recommandation de se constituer un fonds d’urgence n’a peut-être même pas de source de revenus pour commencer. Le taux de chômage actuel est de 6,8 % dans la zone euro et de 3,6 % aux États-Unis.

Même si la personne a un emploi avec un salaire, le paiement peut ne pas être suffisant pour épargner après toutes les dépenses obligatoires. Cela semble très peu sensible aux besoins de cette personne. Avec la hausse des coûts et la dépendance à l’endettement par nécessité, beaucoup vivent de salaire en salaire et ne peuvent donc pas se permettre d’avoir un fonds d’urgence. Le taux d’épargne des ménages n’était que de 15 % dans la zone euro en 2021, tandis que l’inflation a augmenté à 5,1 % en 2022.

Personne ne nie le fait que les fonds d’urgence sont nécessaires pour avoir une longueur d’avance. Mais la manière et la durée pour y parvenir dépendent de l’objectif financier et des priorités de chacun. Si une personne est au chômage pour commencer, il existe de nombreuses aides gouvernementales et non gouvernementales qui l’aideront à trouver un emploi rémunéré. Si quelqu’un a déjà un emploi, mais celui-ci ne paie pas assez pour créer un fonds d’urgence, il est peut-être préférable d’avoir plusieurs sources de revenus. La manière dont une personne doit constituer son fonds d’urgence dépend des circonstances particulières et ne repose pas sur une quelconque liste de contrôle standardisée.

Disposez des flux de revenus multiples optimaux

De nombreuses personnes choisissent d’accroître leur patrimoine en créant des flux de revenus multiples – un sujet populaire qui attire également de nombreux adeptes. Les personnes choisissent d’accepter divers travaux supplémentaires pour compléter leur revenu principal, s’ils en ont un. Il peut s’agir d’un travail permanent en freelance, de quelques emplois temporaires ou même de plusieurs petites entreprises simultanées. Cependant, il ne faut pas confondre ce type de revenu avec le revenu passif, car les emplois secondaires nécessitent un travail actif de la part de l’individu. Les revenus passifs peuvent être des revenus locatifs ou des dividendes d’actions qui ne nécessitent pas de travail supplémentaire.

Disposer de plusieurs sources de revenus est un moyen réellement efficace d’obtenir des revenus supplémentaires et d’augmenter son patrimoine. Cependant, il existe des inconvénients importants si l’on ne procède pas de la bonne manière. La personne doit avoir une vue d’ensemble de ses objectifs et priorités et décider sur quoi elle doit vraiment se concentrer.

Le fait d’avoir plusieurs emplois secondaires affectera le rendement des emplois à temps plein, si vous en avez un, ce qui est particulièrement important à garder à l’esprit pour ceux qui ont besoin d’avantages sociaux, comme une assurance. Cela peut également conduire à l’épuisement professionnel, qui est bien réel.

C’est pourquoi vous ne pouvez et ne devez vous concentrer que sur quelques emplois dont vous êtes sûr qu’ils vous apporteront des revenus. Il est préférable de s’abstenir d’avoir plusieurs emplois qui ne sont pas en corrélation les uns avec les autres. Par exemple, un avocat peut se lancer dans la rédaction juridique en freelance parce que ce travail secondaire coïncide avec son poste principal. En effet, l’avocat apprend de son travail et met à jour ses compétences en effectuant des travaux juridiques supplémentaires à côté, ce qui nécessite davantage d’études. L’avocat devient plus spécialisé dans le domaine et utilise cette expérience pour facturer davantage les clients, car il a maintenant plus de compétences et de connaissances que l’avocat moyen.

L’objectif est ici de diversifier les revenus entre un emploi principal et un travail complémentaire. La priorité doit être sa gestion tout en s’accordant du temps pour se reposer.

Constituez vos capitaux propres

Pour créer du patrimoine, il faut posséder des capitaux propres. Cela peut être dans une entreprise en possédant l’entreprise elle-même, ou ses actions ou même sa propriété intellectuelle. Ou vous pouvez constituer des capitaux propres sur vos actifs, comme votre maison. Vous augmenterez votre patrimoine grâce aux capitaux propres même si vous ne travaillez pas activement.

Mais tous les investissements comportent des risques et les capitaux propres représentent un investissement important. Il n’y a aucune garantie que vos capitaux propres ne constitueront pas un fardeau financier pour vous à la place. En ce qui concerne la constitution de capitaux propres par le biais de l’accession à la propriété, il est déjà trop tard. La disparité des revenus, les prix élevés de l’immobilier et les faibles revenus ont tous contribué à un déclin de l’accession à la propriété parmi les jeunes ménages en Europe. De nombreuses jeunes familles ne peuvent ou ne veulent pas prendre le risque d’un investissement aussi important et illiquide et, par conséquent, elles sont incapables de générer du patrimoine. Pour compenser une partie de ce fardeau, de nombreuses banques réduisent maintenant le montant du versement initial ou offrent des taux d’intérêt bas aux jeunes acheteurs d’une première maison. Certaines proposent également des produits de prêt immobilier supplémentaires à un taux réduit en fonction de l’utilisation d’énergie verte et de la conservation de l’énergie afin d’encourager une plus grande utilisation de l’énergie durable.

Pour constituer un capital propre, vous devez soit être propriétaire d’une entreprise, soit posséder des actions de l’entreprise, ce qui nécessite dans les deux cas un capital de réserve supplémentaire. Les petites entreprises représentent 99 % de l’ensemble des sociétés de l’UE, cependant, les revenus de 70 % de ces entreprises ont chuté depuis que la pandémie a commencé à se propager. Un grand nombre de ces entreprises ont été créées grâce à des prêts bancaires. Les prêts bancaires sont fréquemment utilisés pour lancer, développer et maintenir ces entreprises. Obtenir un prêt bancaire est désormais plus difficile pour les nouvelles entreprises car les banques ne veulent pas prendre le risque de prêter à une société qui n’a pas fait ses preuves. Pour compenser certains de ces défis, les institutions de financement alternatives ont gagné du terrain parmi les petites entreprises. Bien que les taux d’intérêt offerts puissent être plus élevés que ceux des banques, les petites entreprises se tournent toujours vers les sociétés financières alternatives car les exigences en matière de crédit sont moins élevées, il est plus facile de se qualifier selon leur liste de contrôle et les sociétés obtiennent une approbation plus rapide du financement.

Investissez pour l’avenir

Investir de l’argent est un élément essentiel pour se préparer aux hauts et aux bas de la vie. Dans n’importe quelle situation, les fonds servent de coussin. Vous pouvez investir une certaine somme d’argent chaque mois à des fins diverses, comme l’épargne pour la retraite ou l’éducation d’un enfant, ou dans le but de gagner de l’argent rapidement. Vous pouvez également vous constituer un patrimoine en investissant.

Tous ces facteurs pointent vers un seul et même objectif primordial de l’investissement: procurer un sentiment d’autonomie et de contrôle. Si vous avez suffisamment d’argent dans votre portefeuille de placements, vous pourrez consacrer votre temps et votre énergie à des questions plus importantes.

Cependant, c’est plus facile à dire qu’à faire car les prix ne cessent d’augmenter sans que les salaires n’augmentent, empêchant quiconque de disposer d’économies pour pouvoir investir en premier lieu. Beaucoup sont encore sous le choc de la crise financière de 2008, exacerbée par la pandémie. Bien que certaines familles aient réussi à s’en sortir grâce aux mesures de relance et autres aides financières, beaucoup ne profitent toujours pas de l’investissement. Cela peut être dû à une mauvaise éducation financière, à l’aversion au risque, à la réticence à renoncer à la consommation dans le présent ou à des urgences persistantes qui nécessitent un accès à des fonds liquides à tout moment.

Maintenez les coûts d’investissement à un niveau bas

Tous les investissements ont des coûts, et comme les rendements, vos coûts s’accumulent également avec le temps. Par rapport aux investissements à faible coût, les investissements dont les coûts sont plus élevés ont tendance à être moins performants. Vous pouvez supposer que des coûts plus élevés sont synonymes de qualité supérieure. Cependant, c’est loin d’être le cas. Des études sur les fonds communs d’investissement ont montré que les fonds communs d’investissement à coûts plus élevés affichent des performances inférieures. Les gestionnaires de fonds qui facturent ces frais ont du mal à les justifier car ils n’apportent suffisamment de valeur ajoutée pour commencer. Certains fonds peuvent avoir un ratio de dépenses à faible coût, mais ils peuvent prélever des frais de vente pour compenser ce faible coût.

En fin de compte, bien que vous ne puissiez pas contrôler tous les aspects de votre investissement, vous pouvez maintenir les coûts à un niveau bas puisque c’est la seule chose que vous contrôlez complètement.

Optimisez vos comptes de retraite

Optimiser les comptes de retraite est l’un des meilleurs investissements que vous pouvez faire pour votre avenir. Le principal argument pour investir dans un compte de retraite plutôt que dans un compte imposable est que le rendement après impôt est plus élevé dans ce dernier. Jusqu’à un certain montant, vous pouvez épargner de l’argent pour l’avenir sans payer d’impôts dessus. L’opinion du public sur les comptes de retraite est partagée. D’une part, la plupart des gens croient fermement que l’on devrait maximiser son épargne-retraite. D’autre part, de nombreuses personnes recommandent un compte d’investissement en raison de la limite de retrait du compte de retraite, malgré les nombreux avantages fiscaux. L’option qui vous convient le mieux dépend de votre situation financière. Optimiser les comptes de retraite peut ne pas être un choix idéal pour quelqu’un qui peut compenser le manque de fonds de pension par des alternatives. Certains pays européens, en revanche, autorisent désormais les particuliers à retirer des fonds de leurs comptes de retraite avant d’atteindre l’âge de la retraite (par exemple, les retraités estoniens peuvent retirer leurs pensions au moins 5 ans avant l’âge de la retraite).

Protégez vos actifs

Protéger ses actifs est essentiel pour pratiquement tout le monde, quelle que soit sa situation financière. Pour un trop grand nombre de personnes, gagner de l’argent est plus important que de protéger les actifs qu’ils ont accumulés jusqu’à présent, et ils attendent la dernière minute pour le faire. La protection de vos actifs par le biais du processus légal de titrage garantit qu’ils seront à l’abri des créanciers et des obligations à l’avenir tout en vous permettant d’en profiter aujourd’hui. Les actifs personnels et professionnels, tels que les actifs immobiliers, les investissements, les liquidités et les actifs commerciaux, peuvent tous être inclus dans votre actif total.

De nombreuses options existent pour protéger vos biens de valeur, mais en voici quelques-unes à considérer:

  • Documentez tous les titrages et transferts de vos actifs par le biais d’instruments juridiques, par exemple des contrats ou des fiducies
  • Vérifiez les actifs protégés et adaptez-les à vos plans financiers. Des exemples de tels actifs sont les comptes de retraite et les assurances-vie, votre résidence principale et vos biens personnels
  • Pour éviter toute responsabilité personnelle, gardez vos actifs d’entreprise séparés de vos actifs personnels

Ce n’est qu’une petite partie des options qui vous sont accessibles pour préserver et protéger vos biens. Vous pouvez avoir l’esprit plus tranquille en sachant que vos actifs sont mieux protégés en mettant en œuvre ces techniques de protection des actifs et d’autres encore.

Donnez la priorité à votre rémunération

Vous pouvez économiser de l’argent en donnant la priorité à vos besoins à long terme et à votre sécurité financière en vous rétribuant tout d’abord. Il est important de donner la priorité à l’épargne et à l’investissement, afin d’être mieux préparé pour l’avenir. Donner la priorité à votre rémunération, par exemple, peut inclure des choses comme l’ajout d’argent à votre compte de retraite, la souscription d’une assurance adaptée à votre situation, l’établissement d’un fonds d’urgence et le remboursement de vos dettes. Le fait de vous rétribuer tout d’abord vous aidera à résister à la tentation de trop dépenser et d’éviter d’adopter un style de vie démesuré.

Face à l’accumulation de dettes et d’autres dépenses, il peut être effrayant de commencer à donner la priorité à sa rémunération. Cependant, si vous divisez vos objectifs en petits morceaux, il sera plus facile de commencer à épargner. Il existe plusieurs façons d’y parvenir, comme l’automatisation de votre épargne, le paiement automatique des factures en premier, le paiement des dépenses obligatoires à l’avance et, surtout, le fait de commencer petit afin de ne pas être submergé et abandonner à la suite de ce processus.

En bref

La majorité d’entre nous aspire à accumuler suffisamment d’argent maintenant pour pouvoir prendre une retraite confortable dans le futur. Cependant, comme il n’existe pas de normes spécifiques pour augmenter votre valeur nette, le chemin à parcourir peut sembler insurmontable. Trouver les étapes appropriées sans essais et erreurs est un défi car tout est subjectif. C’est pourquoi nous présentons une série de stratégies de constitution de patrimoine qui tiennent compte des difficultés et des obstacles auxquels les individus sont confrontés dans leur vie financière personnelle. Par exemple, avant de commencer votre parcours, vous devez connaître vos priorités financières immédiates. Prenez du recul et considérez la situation dans son ensemble. Cela vaut-il la peine de les poursuivre? Certaines démarches ne valent pas le coup, par exemple avoir plusieurs emplois au détriment de votre santé.

Constituez un fonds d’urgence, qui est un conseil qui a résisté à l’épreuve du temps, ainsi que de nombreuses sources de revenus. Augmentez votre valeur nette en accumulant des actifs tels qu’une maison, une entreprise ou un portefeuille d’investissements. Profitez des économies d’impôt et de la sécurité financière qui découlent de l’optimisation de votre revenu de retraite. Si vous n’avez pas encore commencé à investir, c’est le moment de le faire. Faites un effort pour réduire vos dépenses une fois que vous avez commencé à investir. La chose la plus importante que vous puissiez faire est d’engager un avocat et d’utiliser des instruments juridiques tels que des contrats ou des trusts pour essayer de protéger tous vos biens. Enfin et surtout, faites passer votre propre bien-être en premier.

L’accroissement du patrimoine ne devrait pas être un sujet qui donne aux gens le sentiment d’être exclus. Bien qu’il s’agisse d’un sujet financier, la discussion qui l’entoure devrait être plus inclusive et plus accessible. Tout le monde devrait avoir la possibilité de se lancer sur le marché financier et de profiter des avantages qu’il offre. C’est pourquoi nous avons pris le temps de faire des recherches et d’écrire pour toucher un public plus large, en espérant qu’il puisse en bénéficier.

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