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Conseils d’investissement pour se protéger contre l’inflation. Oui, l’inflation affecte vos investissements

Battre le taux d’inflation est l’objectif principal de toute personne qui souhaite accroître son patrimoine. L’épargne bancaire ne suffisant pas à se prémunir contre le taux d’inflation, chacun cherche des investissements pour s’en protéger et ajouter le surplus à sa retraite. La plupart des investisseurs connaissent les actifs typiques qui peuvent suivre l’inflation. Mais la plupart ne sont pas conscients des obstacles aux moyens de protection contre l’inflation. Par conséquent, pour battre le taux d’inflation de manière optimale, les investisseurs doivent savoir si leurs connaissances sur l’inflation sont bien fondées.

Les taux d’inflation affectent également vos investissements

Une définition simple de l’inflation serait une devise qui perd sa valeur, et son impact sur la réalité est la hausse des prix et la perte du pouvoir d’achat des acheteurs. Elle résulte généralement d’un déséquilibre entre l’offre et la demande de biens, mais les catastrophes politiques et naturelles peuvent également contribuer à l’inflation. L’objectif d’un État est d’assurer la stabilité des prix en maintenant le taux d’inflation annuel en dessous de 2 %, tout en encourageant la demande des consommateurs pour que l’économie continue de fonctionner.

Si tout le monde accepte que la valeur de l’épargne sur un compte bancaire diminue avec le temps, la plupart ont tendance à oublier ou à choisir d’ignorer que l’inflation affecte également les investissements. Le côté positif de l’inflation est qu’un investisseur peut profiter de la hausse des taux d’une classe d’actifs particulière. L’inconvénient est que certains investissements peuvent ne pas générer un revenu suffisant par rapport aux déductions inévitables, telles que l’impôt sur le revenu et l’inflation ultérieure des revenus. En tant qu’investisseur, vous devez connaître les circonstances dans lesquelles les classes d’actifs sont les mieux à même de lutter contre l’inflation. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils sur la façon de se protéger contre l’inflation.

Conseils d’investissement pour se protéger contre l’inflation

Il existe une variété d’astuces pour se protéger contre l’inflation. Cependant, toutes ne conviennent pas à tout le monde. L’investissement contre l’inflation est un moyen de la vaincre, mais même celui-ci a ses propres variantes. Bien qu’il n’existe pas de meilleur moyen de se protéger contre l’inflation, il y a certaines mesures que vous pouvez prendre pour préparer vos investissements contre l’inflation:

  • Choisissez la période d’investissement: à long terme ou à court terme
  • Répartissez intelligemment les actifs
  • Diversifiez efficacement le portefeuille
  • Apprenez à connaître les investissements non traditionnels

Choisissez la période d’investissement: à long terme ou à court terme

Tout le monde s’accorde à dire que les investissements à revenu fixe sont peu performants par rapport à l’inflation. Cependant, ces notions ont tendance à ignorer les termes de l’investissement lorsqu’il s’agit de se protéger correctement. Certains investissements ont tendance à mieux fonctionner sur le long terme, tandis que d’autres sont rentables sur des périodes plus courtes. Les investisseurs doivent effectuer des recherches approfondies sur ces périodes avant de prendre leur décision.

Par exemple, une étude de la TUM a évalué que les actions sont un bon investissement contre l’inflation sur une longue période. En effet, la valeur des actions évolue en fonction des prix des indices. Une inflation plus élevée signifie des dividendes plus élevés et donc des revenus plus importants. Les contrats à terme ou les contrats à terme sur les commodités sont également d’excellents investissements à long terme contre l’inflation sur plus de trois ans, et leur résultat positif augmente avec la période.

Les obligations ont une mauvaise réputation sur le marché des investissements en raison de leur valeur décroissante. Pourtant, des études ont montré que les obligations ont les mêmes qualités de lutte contre l’inflation que les actions à long terme, avec l’avantage supplémentaire d’être rentables. On peut dire la même chose de l’or, qui n’est pas populaire parmi les amateurs d’investissement en raison de ses faibles rendements. Pourtant, des études montrent qu’il peut résister à l’inflation à long terme, mais en partie parce qu’il dépend du marché monétaire, c’est-à-dire qu’il peut être désuet pour les gens.

L’immobilier est peut-être le seul actif qui peut supporter toutes les conditions d’investissement, selon l’investisseur lui-même. Il présente les mêmes caractéristiques de lutte contre l’inflation que les actions et apporte de bons revenus à un individu qui investit à court terme. Les études ne font que confirmer l’évidence qu’il bat l’inflation tant pour un investisseur à long terme qu’à court terme.

Répartissez intelligemment les actifs

Quelle que soit la période que vous choisissez pour votre investissement, vous devez encore réfléchir à la manière dont vous devez le répartir. La répartition de vos actifs est essentielle dans la gestion de votre portefeuille car elle est un facteur déterminant pour vos revenus et, en fin de compte, pour se protéger contre l’inflation. Ce qu’il faut retenir de la répartition des actifs, c’est qu’elle doit être dynamique, c’est-à-dire qu’elle doit être mélangée à différentes classes d’actifs afin d’équilibrer vos rendements et vos risques.

Les recherches montrent qu’aucun actif unique ne constitue un moyen parfait pour se protéger contre l’inflation. L’efficacité d’une couverture contre l’inflation dépend de la mesure dans laquelle le rendement d’un actif suit l’inflation, de sa sensibilité à l’inflation, de la durée pendant laquelle il reste en avance sur l’inflation et de la durée de détention de l’actif. Toutefois, des études montrent qu’une excellente façon de répartir les actifs est d’avoir un mélange d’actions et d’obligations avec un indice dans les contrats à terme sur les commodités (ou «commodity futures», CF) qui peut équilibrer les rendements et les risques dans une atmosphère inflationniste. Les commodités portent sur des actifs réels, contrairement aux actions, et ont donc une corrélation certaine avec l’inflation. Leurs prix évoluent en fonction de l’inflation et, par conséquent, ils sont stables. Les indices et les CF basés sur le pétrole et la production sont d’excellentes options de couverture.

Certaines personnes incluent l’immobilier dans leurs investissements afin de mieux équilibrer leur portefeuille pour se protéger contre l’inflation. Comme il s’agit d’un actif tangible qui s’apprécie avec le temps, il est considéré comme une couverture de premier ordre contre l’inflation. Les investisseurs peuvent choisir un bien immobilier résidentiel ou commercial ou les deux, mais l’immobilier est peu volatil et offre des rendements élevés dans les deux cas. D’autre part, des études montrent que les revenus des sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC) ne sont pas corrélés à l’inflation. Par conséquent, l’investissement dans les SIIC d’actions et d’hypothèques n’est pas à l’abri de celle-ci. Une fois qu’un investisseur aura pris conscience de ces facteurs, il pourra répartir ses actifs de manière intelligente et efficace.

Répartissez intelligemment dans votre plan de retraite

Les pensions ne doivent pas être ignorées lorsqu’il s’agit de se couvrir contre l’inflation. Vos comptes de retraite sont un moyen d’investir dans des actifs, tels que des actions et des obligations, à un coût de gestion moindre. De plus, vos avantages fiscaux contribuent également à la couverture. En fonction de votre âge, vous devriez pouvoir décider du montant ou de la fréquence de vos investissements dans votre pension. Si vous approchez de la retraite, les experts affirment que vous devriez continuer à placer l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement sur votre compte de pension. Les personnes plus jeunes, qui disposent de plus de temps pour se remettre des échecs du marché, devraient se concentrer davantage sur l’investissement en capitaux propres par le biais de leur compte de pension.

Incluez les actions de valeur dans votre répartition d’actifs

Vous pourriez également placer une partie de votre argent dans des actions de valeur si vous êtes jeune. En 2021, les investisseurs inquiets de la volatilité des marchés boursiers causée par la pandémie mondiale se sont tournés vers les actions de valeur comme refuge. Certains investisseurs considèrent les actions de valeur comme un placement sûr car elles ont des prix bas mais versent beaucoup d’argent en dividendes. Dans les cinq années qui ont suivi l’éclatement de la bulle Internet en 2000, les actions de valeur ont enregistré un rendement supérieur de 16 %.

Diversifiez efficacement le portefeuille

La diversification est une stratégie efficace contre l’inflation dont tous les investisseurs conviennent, mais plus de la moitié d’entre eux ne savent pas ce qu’elle implique. La diversification ne signifie pas simplement répartir les investissements dans tous les types d’actifs, elle signifie diluer le risque en évitant d’investir dans la même classe d’actifs ou avec la même caractéristique de risque. Une diversification adéquate a plus de chances de surpasser l’inflation qu’une diversification excessive. Les investisseurs doivent veiller à éviter une diversification excessive en investissant dans un trop grand nombre d’actifs de la même catégorie ou présentant les mêmes caractéristiques de risque. Ce portefeuille peut rapporter de gros bénéfices lorsque le marché pousse la classe d’actifs à la hausse. Pourtant, lorsque l’économie s’effondrera, les indices réagiront de manière inverse au même événement économique, rendant cette diversification coûteuse et complètement obsolète.

Un portefeuille diversifié correctement comporterait un mélange de fonds indiciels, de fonds négociés en bourse, d’actions et de biens immobiliers. Mais ce n’est pas la règle standard que les investisseurs doivent suivre quoi qu’il arrive. L’investisseur doit être proactif et diluer ses risques en choisissant des actifs qui sont moins susceptibles d’être affectés par l’inflation.

Apprenez à connaître les investissements non traditionnels

Être un investisseur signifie garder l’esprit ouvert à toutes les formes de véhicules d’investissement. Ne vous limitez pas aux types d’investissement typiques, car il existe des obstacles au sein de ces mêmes actifs qui peuvent vous empêcher d’entrer sur le marché en premier lieu. Les obstacles peuvent inclure un capital minimum élevé pour investir, ou ils ne répondent pas à vos besoins spécifiques (investissement à court terme, par exemple, puisque la plupart des investissements typiques sont à long terme). Cela ne fait qu’empêcher de se protéger contre l’inflation. Pour contourner ces difficultés, vous pouvez vous tourner vers certains investissements non traditionnels qui ont été créés, comme les prêts entre particuliers (ou prêts P2P), les cryptomonnaies et le crowdfunding. Il s’agit d’actifs uniques car ils intègrent la technologie financière et l’automatisation, diversifient, équilibrent les risques et permettent une approche plus détendue.

La cryptomonnaie est devenue une classe d’actifs de plusieurs milliards de dollars au cours des dernières années en raison de ses faibles coûts de transaction et de son utilisation de la blockchain. Les prêts entre particuliers sont devenus populaires parce qu’ils ont éliminé l’intermédiaire utilisé pour tirer le meilleur parti de l’arrangement. Les entreprises facilitent les parties qui ont autrement peu d’options pour emprunter et investir de l’argent. Les investisseurs peuvent choisir parmi les types de prêts, la durée et le type d’emprunteurs. Il existe plusieurs plates-formes de prêt entre particuliers bien connues qui ont fourni aux investisseurs des rendements stables compris entre 5 % et 30 %. Le crowdfunding est un autre type d’investissement qui permet aux investisseurs d’investir dans un bien immobilier ou une entreprise pour un montant abordable. Il permet aux investisseurs de percevoir des revenus sur des actifs spécifiques qu’ils n’auraient pas pu s’offrir directement. Le crowdfunding s’est avéré être un modèle de collecte de capitaux efficace au cours des dix dernières années et a donné le coup d’envoi à de nombreuses entreprises qui sont aujourd’hui bien connues. La liste n’est pas exhaustive. Il existe d’innombrables variantes d’investissements qui peuvent aider à se protéger de l’inflation.

Dans quoi devriez-vous investir pour battre l’inflation?

Les investisseurs ont du mal à déterminer quels types d’investissements leur donneront un rendement supérieur au taux d’inflation. Il est important de se rappeler qu’il n’y a pas une seule façon de se protéger contre l’inflation, mais qu’il existe de nombreuses façons de réduire les dommages que l’inflation croissante peut causer à vos investissements et à vos plans pour gagner de l’argent. Vous trouverez ci-dessous quelques investissements connus pour battre l’inflation. Cependant, même s’ils ne sont pas les meilleurs investissements pour se protéger contre l’inflation, ils limitent vos pertes à long terme. Nous examinerons également leurs performances réelles en termes de résultats de recherche.

Se protéger contre l’inflation en investissant dans l’or

Lorsqu’il s’agit de se protéger contre l’inflation, le parcours de l’or est mitigé. Dans les années 1970, lorsque les prix du pétrole sont montés en flèche et la masse monétaire américaine a augmenté à un rythme sans précédent, l’or a enregistré des performances exceptionnelles. Au Royaume-Uni, pendant la quasi-totalité des 40 dernières années, l’or semble avoir fourni une certaine protection contre une augmentation de la masse monétaire. Les rendements de l’or peuvent être prédits en utilisant l’IPC (Indice des Prix à la Consommation). Toutefois, l’or a généré des rendements totaux négatifs au début des années 1980 et a sous-performé les actions à grande capitalisation dans une large mesure. Les preuves que l’or peut être utilisé comme une couverture contre l’inflation sont, dans l’ensemble, faibles. Au cours des 15 dernières années, le coefficient de corrélation de l’or avec l’inflation n’a été que de 0,07. Au cours des trois dernières années, la corrélation est passée à un négatif de 0,26.

Investir dans des actions pour se protéger contre l’inflation

En analysant les données historiques sur les rendements, les investisseurs peuvent se faire une meilleure idée de la performance du marché pendant les périodes de forte et de faible inflation. L’impact de l’inflation sur les rendements boursiers a été largement étudié. Cependant, les recherches ont souvent donné lieu à des résultats contradictoires. La plupart des universitaires ont observé que l’augmentation de l’inflation a tendance à entraîner une baisse des cours du marché. Les études montrent que lorsque l’inflation augmente, le ratio cours/bénéfice des actions européennes diminue. Cela pourrait s’expliquer par le fait que les sociétés peuvent partiellement répercuter les hausses de prix sur les clients, mais il est peu probable que cela soit suffisant pour se prémunir contre les effets négatifs d’une hausse du taux d’actualisation du marché.

Se protéger contre l’inflation avec l’immobilier

Selon certaines études, les actions immobilières n’offrent aucune protection contre l’inflation. Les rendements immobiliers sont négativement corrélés à la hausse des prix, ce qui suggère un impact négatif sur les rendements immobiliers lorsque les prix augmentent. La raison pour laquelle les gens continuent à se fier à l’immobilier est que lorsque l’inflation augmente, les investisseurs modifient leurs attentes.

Investir directement dans l’immobilier permet toutefois de mieux comprendre le marché. Les rendements corrigés de l’inflation de l’immobilier de bureau et résidentiel dépassent ceux de l’immobilier commercial. L’immobilier résidentiel, en particulier, possède de fortes propriétés de couverture contre l’inflation car il existe très peu d’alternatives.

Se protéger contre l’inflation avec des obligations indexées sur l’inflation

Les investissements liés à l’inflation font partie des actifs les plus suggérés par les investisseurs. Les paiements du capital et des intérêts des obligations indexées sur l’inflation sont contractuellement liés à un indice d’inflation reconnu au niveau national. Cela permet de protéger les investisseurs contre l’impact négatif de l’inflation. Il est crucial pour les investisseurs et les consommateurs d’examiner la couverture de l’inflation fournie par les obligations indexées sur l’inflation car ils sont tous exposés à l’inflation. Les obligations qui sont explicitement liées aux variations de l’inflation constituent une stratégie efficace pour ajouter des rendements réels explicites à un portefeuille, car les classes d’actifs traditionnelles comme les capitaux propres et les obligations peuvent être affectées négativement par des périodes d’inflation persistante. Le fait d’avoir un lien direct avec le taux d’inflation national signifie que toute hausse des prix affecte directement la valeur du capital d’une obligation indexée sur l’inflation. Certains émetteurs peuvent employer une méthode différente pour calculer les paiements, mais toutes les obligations indexées sur l’inflation ont pour but de verser aux investisseurs des rendements qui sont légalement liés à l’inflation.

Au Royaume-Uni, les obligations de ce type sont liées à l’indice des prix de détail. En Europe, les obligations sont liées à l’indice européen harmonisé des prix à la consommation. Aux États-Unis, elles sont liées à l’indice des prix à la consommation et sont connues sous le nom de Titres du Trésor protégés contre l’inflation. Pour les gouvernements, les obligations indexées sur l’inflation sont souvent vendues afin de faire baisser les taux d’emprunt et d’augmenter leur base d’investisseurs.

En bref

L’inflation aura un effet sur vos investissements, peu importe ce que vous faites. Bien qu’il n’existe pas d’investissements solides à l’épreuve de l’inflation, ils limiteront les pertes dues à l’inflation pendant une longue période. Il ne faut cependant pas négliger l’importance d’un compte d’épargne en cas de crise financière inattendue. Pour vous assurer que vous êtes bien protégé contre l’inflation, choisissez un horizon temporel pour déterminer les actifs dans lesquels vous devez investir et respectez-le. Gérez efficacement votre argent et diversifiez vos placements de sorte que si un actif perd de la valeur, les autres n’en souffrent pas. Cela inclut à la fois votre pension et vos comptes d’actions à valeur ajoutée. Les investissements non traditionnels, comme le prêt entre particuliers ou le crowdfunding, peuvent également être utilisés pour se protéger de l’inflation. Investir dans des actifs traditionnels tels que les indices boursiers, l’immobilier, les obligations d’État et l’or peut aider à se protéger contre l’inflation, mais aucun d’entre eux n’est garanti. L’inflation peut parfois avoir des répercussions sur ces actifs. Oui, l’inflation est effrayante, mais investir et diminuer les coûts d’investissement sont autant de moyens de faire face à l’inflation.

L’inflation est inévitable et, bien qu’importante, elle n’est pas l’objectif final. Investir en fonction de l’inflation vous permettra de devancer la concurrence. D’autres facteurs, tels que les risques, les rendements et la liquidité, doivent également être pris en compte. Avec l’aide des plateformes fintech, les gens ont désormais la possibilité de s’offrir des mesures contre l’inflation.

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