CAPITAL TOTAL 9 675 003 €
PORTEFEUILLE 9 675 003 €
CAPITAL NÉCESSAIRE 9 798 003 €
TAUX MOYEN 14,2% p.a.

Faut-il choisir sa banque ou un courtier pour ses investissements?

Il est tout aussi crucial de choisir un courtier en placement financier que de choisir vos actifs d’investissement. Votre style d’investissement, le degré de flexibilité dont vous disposez avec votre investissement et les frais peuvent tous être déterminés par votre courtier. De nombreux investisseurs novices commencent avec un investissement avec une banque, pensant que ces institutions sont plus sûres que les courtiers indépendants.

Découvrez dans notre article si vous devriez investir avec une banque ou un courtier indépendant:

Pourquoi les personnes investissent-elles par l’intermédiaire de leur banque?

Les investisseurs peuvent choisir leur banque comme courtier en placement financier pour diverses raisons, dont plusieurs sont en fait bénéfiques pour l’investisseur. Certains préfèrent les banques parce qu’elles sont disponibles partout ou parce que les investisseurs supposent que les banques sont plus sûres. Mais la plupart d’entre eux préfèrent les banques, car ils ne connaissent pas les options de conseil financier non bancaires. Il faut considérer que tout le monde a grandi avec les banques comme principale source de financement, de l’épargne aux pensions. Tous les services sont regroupés dans une seule entreprise qui propose des comptes d’épargne, des cartes, des assurances, la gestion des impôts et la retraite. Tous ces services sont regroupés sous une seule marque, qui est représentée par un grand groupe de professionnels ayant des références, des services, des structures de frais et un marketing différents. Vous pouvez être amené à travailler avec plusieurs professionnels pour gérer vos finances. Par conséquent, l’accès et la compréhension de ces services et de leur structure de paiement deviennent plus faciles et plus complets pour les clients, car tous les services passent par le groupe de sociétés de la banque.

Est-il préférable d’investir par l’intermédiaire d’une banque?

Faut-il investir par l’intermédiaire d’une banque? La réponse est qu’il dépend de la situation financière de l’investisseur de savoir si investir par l’intermédiaire de sa banque est bénéfique pour lui à long terme. Les banques peuvent être une option plus facile pour les investisseurs novices, car elles peuvent fournir tous les services, de l’investissement lui-même à l’assistance requise pour réaliser l’investissement. Les banques fournissent à la fois des comptes d’épargne et des comptes de placement entre lesquels vous pouvez effectuer des transactions. Elles assument également les rôles de votre conseiller financier, d’agent de retenue fiscale et de fournisseur de plate-forme. Les banques sont l’un des acteurs les plus importants du système financier. Elles transforment l’épargne en capital à long terme afin de pouvoir financer les investissements du secteur privé. Si vous souhaitez simplifier vos investissements, les banques peuvent être une bonne idée pour vous.

Quels avantages pouvez-vous tirer d’un investissement avec une banque?

L’avantage le plus évident de faire un placement financier avec une banque est que les banques ont la possibilité de fournir des fonds de garantie obligatoires jusqu’à un niveau déterminé pour vos investissements. Cette somme est fixée à un minimum de 20.000 euros par investisseur dans l’UE en vertu de la directive 97/9/CE.

Comme vous avez déjà un compte bancaire chez eux, vous n’aurez pas à passer par des procédures d’accueil supplémentaires, car vous aviez déjà effectué la majorité des processus KYC (Know Your Customer, ou connaissance du client) lorsque vous avez ouvert un compte d’épargne chez eux.

Les banques vous permettent de regrouper vos activités financières dans une seule institution. Vous conservez l’ensemble de votre épargne et de vos actifs en un seul endroit, ce qui facilite les transactions avec votre argent. Vous n’avez pas besoin d’utiliser séparément votre banque ou votre carte de crédit pour verser de l’argent. Vous pouvez accéder aux services de conseil par l’intermédiaire des conseillers professionnels de la banque, tels que le caissier, le conseiller en investissement ou le gestionnaire de portefeuille.

Les banques fournissent également des outils de recherche et des informations qu’un courtier indépendant peut ne pas fournir. Et, surtout si vous choisissez des fonds de placement actifs, la gestion de vos investissements est plus personnalisée et adaptée à votre situation financière.

Les principales différences entre un placement avec une banque et avec un courtier financier

Les services d’investissement avec une banque seront probablement similaires à ceux reçus par l’intermédiaire d’une société de courtage indépendante. Les différences n’affectent donc pas leur capacité à fournir des services sûrs. Les différences entre une banque et un courtier indépendant résident plutôt dans la structure des services et la perception du client.

La plupart des investisseurs préfèrent avoir un contrôle élevé sur leur propre portefeuille, sans aucune implication de la part de la société. Ils peuvent préférer que leurs courtiers ne soient que des plateformes en ligne destinées à investir et à négocier. Les banques traditionnelles ne sont pas connues pour ne pas s’occuper de leurs clients. Elles fournissent des services à forte implication où elles peuvent gérer activement vos investissements en même temps que votre épargne, votre hypothèque, votre assurance et d’autres services bancaires que vous pourriez utiliser. Les courtiers indépendants n’essaient pas de tout faire pour les investisseurs. Au contraire, leur objectif est plus restreint aux investissements et au trading et ils s’appuient sur un développement plus axé sur le client. Par exemple, Robinhood propose une plateforme numérique simple de micro-trading permettant aux investisseurs particuliers de négocier facilement tout en ne payant aucune commission.

En ce qui concerne les investissements, les banques traditionnelles facturent des frais plus élevés. Cela s’explique par le fait que les banques traditionnelles ont une façon de faire des affaires très différente de celle des autres plateformes de trading en ligne. En plus des frais de transaction, les grandes banques ont souvent utilisé un modèle basé sur les abonnements. Dans le cadre du modèle d’abonnement, les clients paient des frais mensuels pour utiliser les services de la banque, y compris leurs services d’investissement. Les plateformes de négociation et d’investissement indépendantes facturent uniquement sur un modèle basé sur les transactions.

Les banques utilisent le modèle d’abonnement parce qu’il les aide à établir des relations loyales et à long terme avec leurs clients, ce qui leur assure un flux de revenus régulier.

Pourquoi votre banque n’est peut-être pas un bon courtier?

La raison la plus simple de ne pas choisir votre banque est qu’il existe tout simplement de meilleures solutions. Même les garanties obligatoires ont leurs limites en termes d’investissement. Elles ne couvrent vos fonds que jusqu’à un maximum de 20.000 euros par déposant. Même si cette somme peut sembler importante, vous devriez viser des montants bien plus élevés si vous êtes un investisseur à long terme.

La protection de la garantie ne s’applique pas aux faillites des émetteurs d’actifs, aux risques généraux d’investissement ou aux pertes de marché. Elle couvre la fraude, le détournement de fonds d’investissement et toute erreur d’investissement. D’autre part, la plupart des courtiers en investissement indépendants offrent désormais des garanties identiques pour la même somme et aux mêmes conditions. Par conséquent, les dangers d’investir chez un courtier indépendant sont les mêmes que ceux d’investir avec une banque, car les banques n’offrent pas de couche de sécurité supplémentaire.

Les banques facturent également des frais plus élevés que les courtiers indépendants. Les frais de gestion peuvent aller de 1 % ou plus. Les transactions d’actions nationales peuvent être gratuites, mais les transactions d’actions internationales seront probablement plus chères que celles des courtiers indépendants. Les banques ont également une quantité limitée de titres, de fonds et d’options disponibles, par rapport aux courtiers indépendants qui ont accès à plus de variétés en termes d’actifs d’investissement.

Quels avantages pouvez-vous obtenir avec un courtier financier indépendant?

Lorsque nous parlons de courtiers indépendants, vous pensez probablement aux courtiers à escompte ou aux courtiers zéro-commission, qui vous permettent de négocier des actions sans frais ou avec des frais extrêmement bas. Depuis le lancement de Robinhood, les grandes sociétés d’investissement ont également éliminé les commissions de leurs services, permettant ainsi aux investisseurs d’investir sans craindre que les frais ne réduisent leurs gains. Beaucoup n’exigent pas que vous ayez une certaine somme d’argent sur votre compte pour investir. Si vous investissez dans des fonds, les courtiers à escompte facturent des frais de gestion inférieurs à ceux des banques, allant de 0,2 % ou moins. Par conséquent, vous avez un plus grand contrôle sur votre argent et vos actifs en raison de l’absence d’obstacles à l’investissement et d’une plus grande variété d’actifs.

Le trading avec les courtiers à escompte est à la fois efficace et permet de gagner du temps. Grâce à des systèmes innovants et rapides, vous pouvez passer et exécuter des ordres en temps réel. Ils fournissent également des outils d’analyse sophistiqués et simples basés sur l’interface utilisateur qui vous permettent d’analyser intelligemment vos actions et de négocier de manière autonome. Ils sont également plus susceptibles d’être à jour sur les nouvelles technologies, comme l’ouverture de compte par voie électronique, qui élimine les procédures sur papier.

Quels sont les risques d’investir par l’intermédiaire d’un courtier indépendant?

Les risques d’investir par l’intermédiaire d’un courtier ne sont pas spécifiques à l’entreprise elle-même. Investir par l’intermédiaire d’un courtier comporte les mêmes risques que les investissements généraux – risques financiers, réglementaires, politiques, de marché et opérationnels. Comme la protection offerte par les courtiers est similaire à celle offerte par les banques traditionnelles, il n’existe pas d’études sur les différences de risques entre l’investissement par l’intermédiaire d’un courtier et l’investissement avec une banque traditionnelle. Le plus souvent, les pertes se produisent en raison du comportement de l’investisseur, et dans l’environnement réglementaire, la responsabilité incombe à l’investisseur et non à la société de courtage.

Il se peut que les fonds de compensation de certains courtiers ne couvrent pas les opérations sur les commodités, les opérations futures ou les opérations de change, mais ce n’est pas un risque caractéristique des courtiers indépendants dans leur ensemble. En fin de compte, le plus probable est que le propre comportement de l’investisseur soit un facteur de risque de l’investissement par l’intermédiaire d’un courtier indépendant, car l’investisseur surveillera et gérera ses propres investissements sans supervision professionnelle.

Qu’est-ce qui est le mieux pour les investissements – une banque ou un courtier?

Cela dépend de divers facteurs, tels que les objectifs et la situation de l’investisseur. On peut préférer les banques si l’objectif est de simplifier l’ensemble des finances d’une personne, par exemple en ayant l’épargne, les pensions et les investissements sous un même groupe. Mais de nos jours, de nombreux courtiers proposent également des pensions et des comptes de retraite fiscalement avantageux en plus des investissements externes et du trading. Presque tous les courtiers établis sont enregistrés et agréés et offrent les mêmes avantages que les banques, à l’exception des comptes d’épargne, avec des avantages supplémentaires tels que des commissions faibles ou nulles, un meilleur contrôle de l’investisseur, une plus grande flexibilité et un accès et des retraits faciles.

En bref

Les banques ont joué un rôle important dans notre éducation. Elles sont considérées comme des valeurs sûres par le grand public. Beaucoup de choses ont changé dans la finance au cours des cinquante dernières années, et il existe de nombreux courtiers indépendants rivaux, réputés et abordables, qui sont tout aussi sûrs. Les courtiers indépendants ont également une approche plus inventive du conseil financier. En tant qu’institutions financières, les banques jouent un rôle important, mais leur fonction première est de faciliter l’accès liquide aux comptes d’épargne. Il est généralement admis que les courtiers indépendants font de meilleurs investissements car ils sont moins chers, plus flexibles, ont moins de conflits d’intérêts et sont plus dynamiques en termes d’expérience utilisateur et de négociation.

Les banques ont certainement une place dans votre plan financier. Elles sont idéales pour les fonds d’urgence et pour effectuer des paiements. Mais les banques sont rarement idéales pour investir, car leurs frais sont élevés et leurs choix de titres et d’options sont faibles. Pour tirer le meilleur parti de votre planification financière, il est préférable d’utiliser les banques pour les besoins financiers primaires et de faire appel à des courtiers indépendants pour faire fructifier vos finances une fois que vous aurez atteint une situation stable.

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